Millones de automovilistas no podrán reclamar compensación por las comisiones ocultas pagadas en préstamos para automóviles tras un fallo del Tribunal Supremo.
El tribunal más alto del Reino Unido falló a favor de las compañías financieras en dos de los tres casos de prueba cruciales centrados en los pagos de comisiones realizados por los bancos y otros prestamistas a los concesionarios de automóviles.
La decisión revirtió fallos judiciales anteriores que habían abierto la posibilidad de reclamos de compensación a gran escala por parte de los automovilistas en una escala similar al escándalo de venta fraudulenta de PPI.
Sin embargo, muchos conductores que contrataron un determinado tipo de financiación aún podrían tener derecho a recibir indemnizaciones. El regulador financiero del Reino Unido, que está considerando un plan de compensación, afirmó que “tomará tiempo asimilar la sentencia”.
La Corte Suprema escuchó tres casos en la apelación conjunta, presentada por dos prestamistas, FirstRand Bank y Close Brothers.
Los prestamistas estaban impugnando un fallo del Tribunal de Apelaciones que encontró que era ilegal que los concesionarios de automóviles recibieran una comisión oculta de los prestamistas cuando registraban clientes para financiación de automóviles antes de 2021.
Esa sentencia puso a millones de automovilistas en la línea de recibir compensación dependiendo de cómo se fijara la tasa de interés de sus préstamos para automóviles, y expuso a los prestamistas a pagos potencialmente por miles de millones de libras.
Al dar a conocer la decisión del tribunal, Lord Reed dijo que los automovilistas habían argumentado que los concesionarios tenían un deber fiduciario (una obligación de poner las necesidades del cliente por encima de las suyas), pero el tribunal no estuvo de acuerdo.
“En ningún momento el concesionario ofreció al cliente ningún tipo de compromiso o garantía expresa de que, al encontrar un acuerdo de crédito adecuado, estaba dejando de lado su propio interés comercial como vendedor”, afirmó Lord Reed.
En un caso el tribunal falló en contra del prestamista.
En el caso de Marcus Johnson, se afirmó que la comisión pagada al concesionario era tan significativa (el 55% del cargo o crédito total, incluidos los intereses y las tarifas) que constituía una “poderosa indicación” de que la relación entre Johnson y el prestamista FirstRand era injusta.
El Tribunal Supremo concedió al señor Johnson el importe de una comisión más los intereses.
Hablando después de la decisión, el Sr. Johnson dijo que estaba “contento por mí mismo, pero no por los cientos de personas más” que se quedarán fuera.
“Es raro”, dijo. “Es una victoria, pero es un gran disgusto”.
Según la FCA, cada año se compran alrededor de dos millones de coches nuevos y usados mediante financiación para automóviles, o aproximadamente nueve de cada diez.
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Aún hay margen para que muchos obtengan compensación
Si bien el alcance de los reclamos de compensación que se pueden realizar a nivel de toda la industria se ha reducido, todavía hay muchos que podrían recibir pagos.
Aproximadamente cuatro de cada diez automóviles vendidos antes de 2021 se vendieron a través de un método ahora prohibido llamado acuerdos de comisión discrecional.
El organismo de control financiero del Reino Unido, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), había estado investigando quejas de los automovilistas sobre estos acuerdos.
En virtud de estos acuerdos, los concesionarios de automóviles recibían una mayor comisión si conseguían un tipo de interés más alto en el préstamo. Esta práctica está prohibida desde 2021.
Tras la decisión de la Corte Suprema, Richard Barnwell, socio de la firma de asesoría BDO, dijo que algunos de los afectados por acuerdos de comisiones discrecionales podrían calificar para recibir reparación.
“Si se considera que los acuerdos de comisiones discrecionales constituyen una relación injusta, la compensación podría ascender a entre 5.000 y 13.000 millones de libras o más”, afirmó Barnwell.
Martin Lewis, fundador de Money Saving Expert, dijo que creía que los pagos de compensación podrían alcanzar los 10.000 millones de libras y que estaría “atónito” si no hubiera un plan para los pagos DCA.
“Espero que el regulador, la FCA, realice una consulta sobre acuerdos de comisiones discrecionales y posiblemente mencione en ella esta nueva categoría, confirmada por la Corte Suprema, sobre acuerdos de comisiones excesivas”, añadió.
La FCA ha dicho que confirmará “si consultaremos sobre un plan de compensación antes de que los mercados abran el lunes 4 de agosto”.
“Queremos brindar mayor certeza a los consumidores, empresas e inversores lo más rápidamente posible”, añadió.
Alex Neill, cofundador del grupo de derechos del consumidor Consumer Voice, dijo que era un fallo “decepcionante”, pero celebró el hecho de que el tribunal hubiera “dejado en claro dónde los consumidores merecen reparación”.
“El regulador financiero debe actuar urgentemente para introducir un sistema de reparación que garantice que los conductores recuperen lo que se les debe”, afirmó.
Pero el director general de la Asociación de Finanzas y Arrendamiento, Stephen Haddrill, dijo que la sentencia era “un resultado excelente” que “restauró la certeza y la claridad” en el mercado automovilístico.
Un portavoz del Tesoro dijo que el gobierno “respetaba la sentencia” y que “trabajaría con los reguladores y la industria para determinar el impacto para las empresas y los clientes”.