Millones de conductores podrían recibir una parte de una indemnización de miles de millones de libras, después de que el regulador de la City dijera que abriría un plan de reparación para los consumidores afectados por el escándalo de financiación de automóviles.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) dijo el domingo que planeaba consultar sobre el plan de reparación, que podría costar a los bancos entre £9 mil millones y £18 mil millones cuando comience a pagar compensaciones a los consumidores el próximo año.
El organismo de control presentó los planes después de que la Corte Suprema revocara en gran medida un fallo sobre financiación de automóviles que podría haber llevado a pagos de compensaciones de hasta 44.000 millones de libras, una escala similar al escándalo del seguro de protección de pagos (PPI).
Bobby Dean, diputado liberal demócrata y miembro del influyente comité del Tesoro, dijo que el problema de la financiación fraudulenta de automóviles seguía siendo “el mayor escándalo de financiación al consumo desde el PPI”.
Se deberán millones. Es probable que la factura de indemnizaciones supere los 10 000 millones de libras. La industria debe aprender que la honestidad importa y ajustar sus prácticas en consecuencia, afirmó.
La FCA afirmó que era improbable que el coste de su plan fuera significativamente inferior a 9.000 millones de libras y que podría ser significativamente superior. Añadió que, si bien algunos escenarios sitúan el coste total en 18.000 millones de libras, consideraba más plausibles las estimaciones en el punto medio de este rango.
El regulador iniciará consultas sobre el plan en octubre y planea incluir a los conductores perjudicados por acuerdos de comisiones discrecionales. En la mayoría de los casos, el plan probablemente pagará menos de 950 libras esterlinas en compensación por cada reclamación, añadió.
Estas comisiones discrecionales, prohibidas en 2021, inflaron el coste de la financiación de vehículos al permitir a los concesionarios cobrar comisiones más altas si ofrecían a sus clientes préstamos con tipos de interés más altos para el prestamista. Cerca de 14,6 millones de contratos incluyeron este tipo de acuerdo entre 2007 y 2020.
El organismo de control también consultará sobre cuestiones más amplias de financiación de vehículos, en las que los conductores podrían haberse visto perjudicados por acuerdos de comisiones abusivos o injustos. Esto abarcaría a un grupo más amplio de prestatarios y probablemente abarcaría los acuerdos entre 2007 y 2024, según la FCA.
El Tribunal Supremo falló mayoritariamente a favor de las financieras el viernes al revocar un fallo anterior que declaraba ilegales las comisiones. Los jueces confirmaron un solo caso que se consideró “injusto”, debido en parte a la cuantía de la comisión pagada al concesionario y a su divulgación.
Nikhil Rathi, director ejecutivo de la FCA, declaró: «Es evidente que algunas empresas han infringido la ley y nuestras normas. Es justo que sus clientes reciban una compensación. También queremos garantizar que el mercado, del que dependen millones de personas cada año, siga funcionando correctamente y que los consumidores reciban un trato justo».
Nuestro objetivo es un sistema de compensación justo y fácil de participar, sin necesidad de recurrir a una empresa de gestión de reclamaciones ni a un bufete de abogados. Si lo hace, le costará una parte considerable de lo que reciba.
“Tomará tiempo establecer un plan, pero esperamos comenzar a entregarle a la gente el dinero que se le debe el próximo año”, dijo.
El caso ante la Corte Suprema fue presentado por dos prestamistas especializados, Close Brothers y FirstRand de Sudáfrica, en un intento de desafiar a los tres consumidores que colectivamente ganaron el caso ante el tribunal de apelaciones en octubre .
Se pidió a los jueces que revisaran el fallo del tribunal de apelación, que sugería que casi todos los acuerdos de comisión, a menos que se revelaran claramente y se emitieran con el pleno consentimiento del consumidor, eran ilegales.
De haberse confirmado, también habría significado que millones de personas que compraron un automóvil con financiación podrían tener derecho a una compensación por un coste estimado de hasta 44.000 millones de libras para prestamistas como Santander UK, Close Brothers, Barclays y Lloyds.
La suma casi habría rivalizado con la saga del seguro de protección de pagos , que costó a los bancos alrededor de 50.000 millones de libras.
La FCA dijo que el esquema de compensación final tendría que equilibrar una variedad de preocupaciones, incluido el nivel de daño causado a los consumidores.