Una encuesta de Harris de agosto de 2024 , denominada “Encuesta de Estadounidenses y Multimillonarios”, indicó que 6 de cada 10 estadounidenses buscan alcanzar una gran riqueza a lo largo de su vida, y consideran que el emprendimiento (42%) y la inversión en bolsa (39%) son las formas más rápidas de alcanzar una riqueza significativa. Las generaciones más jóvenes aspiran a alcanzar mayores niveles de riqueza que las generaciones anteriores, con 7 de cada 10 millennials aspirando a convertirse en multimillonarios, seguidos de cerca por la generación Z. Anteriormente, el éxito en el deporte profesional se consideraba el camino más rápido hacia una gran riqueza, pero las generaciones emergentes ahora consideran que convertirse en influencer o creador de contenido es el camino más lucrativo. Además, el 57% de los estadounidenses cree que el desarrollo de la inteligencia artificial (IA) ayudará a más personas a convertirse en multimillonarios en el futuro.
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A pesar de esas ambiciones, una encuesta de Harris Research de 2023, encargada por Empower, reveló que el 71 % de los estadounidenses ha comprado un billete de lotería y el 24 % de los millennials ha consultado a un adivino. Un estudio de YouGov de 2024 reveló que solo el 27 % de los estadounidenses utiliza actualmente un asesor financiero. Superar esa brecha es el mayor obstáculo para conciliar las aspiraciones con los sueños cumplidos.
Un obstáculo clave para la mayoría de las personas a la hora de encontrar un asesor financiero es encontrar uno con quien puedan comunicarse fácilmente y, sobre todo, confiar. Según la misma encuesta, aproximadamente el 60 % de los estadounidenses afirma que la confianza es su principal factor de decisión. Entre los hogares con ingresos más altos, esta cifra asciende al 68 %.
El costo de los servicios ocupa el segundo lugar en prioridad, con casi el 50% de los estadounidenses preocupados por las comisiones. Sin embargo, estas son un factor importante a considerar. Las comisiones excesivas pueden erosionar la rentabilidad financiera, lo que resalta la importancia no solo de elegir inversiones inteligentes, sino también de gestionar los costos.
Si bien existe una tendencia creciente a buscar asesoramiento financiero profesional, un número considerable de personas aún recurre a fuentes alternativas o gestiona sus finanzas de forma independiente. Cada vez manejamos mejor nuestro dinero, pero no siempre a través de asesores tradicionales. Han llegado al mercado numerosas opciones digitales, que reflejan la confianza y la tranquilidad que las generaciones más jóvenes sienten con la IA.
Sin embargo, la demanda de asesores humanos es fuerte y está creciendo a medida que los estadounidenses se enriquecen y enfrentan necesidades más complejas. En febrero de 2025, McKinsey descubrió que los clientes están cada vez más dispuestos a pagar más por asesoramiento humano directo y personalizado en lugar de opciones digitales. Y las empresas están ampliando su gama de servicios para aprovechar esta preferencia. Sin embargo, la profesión está envejeciendo rápidamente y alrededor del 37% de los asesores están listos para jubilarse o abandonar el sector, lo que generará un déficit de hasta 110.000 profesionales para 2034. Para los consumidores, esto es un arma de doble filo, ya que las empresas compiten por retener el talento. Esta escasez de oferta podría aumentar aún más los honorarios de asesoría. Desafortunadamente, cada punto porcentual de aumento en los honorarios representa un recorte en sus ahorros futuros.
Los esfuerzos regulatorios del Congreso, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y el Departamento de Trabajo para aumentar la transparencia de las comisiones y reforzar los estándares fiduciarios se han estancado en gran medida, especialmente tras la histórica decisión de la Corte Suprema en el caso Chevron en 2024. Afortunadamente, la educación financiera también está en auge, lo que anima a más personas a administrar su propio dinero.
Una orientación confiable es más crucial que nunca. Con la comprensión de estos seis temas, iniciar la conversación adecuada con un posible asesor o plataforma digital se vuelve mucho más fácil:
Asesores humanos o robóticos
Cuando pensamos en asesores financieros profesionales, lo primero que nos viene a la mente son asesores humanos. Sin embargo, la inteligencia artificial ha abierto nuevas vías para la orientación experta, con asesoramiento basado en IA que ahora puede satisfacer las necesidades de planificación rutinaria.