Muchos estadounidenses prevén necesitar ingresos adicionales durante la jubilación, además de sus ahorros o prestaciones del Seguro Social. Según un estudio de Western & Southern Financial Group, el 38 % de los baby boomers obtiene o prevé obtener la mayor parte de sus ingresos de jubilación de un trabajo secundario, en lugar de hacerlo con ahorros tradicionales.
Si planea seguir trabajando durante su jubilación, es importante conocer las implicaciones legales y fiscales de iniciar un negocio. Ya sea su principal fuente de ingresos o una forma de aumentar sus ahorros, este trabajo extra puede tener un gran impacto en sus gastos mensuales .
Elegir un trabajo extra durante la jubilación
Un trabajo extra es un negocio que inicias y gestionas tú mismo, generalmente estableciendo tu propio horario y decidiendo cuánto trabajo quieres realizar en cada momento. A diferencia de un pequeño negocio tradicional, el objetivo de un trabajo extra no es generar ingresos a tiempo completo. Durante la jubilación, un trabajo extra puede generar ingresos adicionales a tus otras fuentes , como la Seguridad Social, cuentas de jubilación, pensiones o anualidades.
Para empezar un trabajo extra, puedes buscar pasatiempos o actividades que te interesen y buscar maneras de monetizarlos . Por ejemplo:
- Ofreciendo servicios de jardinería, reparación del hogar, orden o decoración.
- Creación de piezas artesanales personalizadas por encargo, como colchas o álbumes de recortes.
- Restauración de muebles y venta en Facebook Marketplace, Instagram o Etsy
- Cuidado de niños, cuidado de mascotas o paseo de perros para familias locales.
Si no quieres monetizar una afición, también puedes aprovechar tus habilidades o certificaciones profesionales. Por ejemplo:
- Servicios digitales independientes, como creación de sitios web o diseño gráfico.
- Servicios empresariales, como contabilidad, edición o transcripción.
- Coaching o clases sobre temas profesionales, ya sea presenciales u online a través de servicios como Skillshare
- Tutoría individualizada para estudiantes en temas como idiomas, matemáticas o escritura.
Pasos para iniciar un negocio secundario durante la jubilación
Aunque el objetivo de un trabajo extra no sea generar ingresos a tiempo completo, debes tomarte en serio el proceso para no perder tiempo ni dinero en una idea que no has considerado bien. Elige un trabajo extra que no requiera una formación o una configuración costosas para mantener tus costos bajos.
Para comenzar, necesitarás:
- Escriba un plan de negocios que describa los servicios que ofrecerá, quiénes serán sus clientes, cómo los encontrará y los costos iniciales que deberá cubrir.
- Elija una estructura de negocio y un nombre , si es necesario.
- Obtenga todas las licencias, membresías o permisos necesarios para operar legalmente. Muchas localidades exigen que todos los negocios se registren y paguen una licencia comercial si se dedican a algo más que el cuidado ocasional de niños.
- Abre una cuenta corriente independiente para tu negocio. Úsala para depositar los ingresos de tus actividades extra y pagar los gastos del negocio para que puedas llevar un registro de tu flujo de caja e impuestos.
- Compre cualquier seguro que necesite, como un seguro de responsabilidad civil , para protegerse de riesgos legales.
- Encuentra a tus clientes. Empieza ofreciendo tus servicios a amigos o vecinos y luego pídeles recomendaciones para encontrar nuevos clientes. O, si eliges un trabajo extra que requiera vender en línea, utiliza sitios web preexistentes como Etsy o Instagram para minimizar costos y tiempo de configuración.
Consideraciones fiscales
Si trabaja a tiempo parcial como empleado, recibirá un formulario W-2, lo que significa que se le retendrán impuestos de su nómina. Sin embargo, si inicia un trabajo extra, se considerará ingreso por cuenta propia y deberá pagar impuestos estimados sobre sus ingresos.
Los pagos de impuestos estimados cubren tanto su impuesto sobre la renta como su impuesto sobre el trabajo por cuenta propia. Debe pagar impuestos conforme genera ingresos a lo largo del año si prevé adeudar $1,000 o más al presentar su declaración de impuestos. Si no paga el impuesto estimado a lo largo del año, podría tener que pagar una multa además de su pago de impuestos al presentar su declaración de impuestos en abril.
Puede usar la hoja de cálculo del Formulario 1040-ES para calcular su pago de impuestos estimados cada trimestre. Cada año, los impuestos estimados vencen :
- 15 de abril, para ingresos obtenidos entre el 1 de enero y el 31 de marzo
- 15 de junio, para ingresos obtenidos del 1 de abril al 31 de mayo
- 15 de septiembre, para ingresos obtenidos entre el 1 de junio y el 31 de agosto
- 15 de enero del año siguiente, para los ingresos obtenidos entre el 1 de septiembre y el 31 de diciembre
Si no está seguro de cómo gestionar los pagos de impuestos estimados, consulte con un contador antes de empezar un trabajo extra durante la jubilación. Consultar con un profesional para saber cuándo y cuánto pagar puede ayudarle a evitar comisiones y multas a largo plazo.
Cómo un trabajo extra impacta la seguridad social
Puedes trabajar durante tu jubilación y seguir recibiendo prestaciones del Seguro Social, pero tus ingresos adicionales pueden influir en la cantidad que recibas . Si superas ciertos límites, parte de tus prestaciones se puede deducir hasta que alcances la edad de jubilación completa. En 2025:
- Si no ha alcanzado la edad plena de jubilación, se le deducirán $1 en beneficios por cada $2 que gane por encima de $23,400.
- Si alcanza la edad de jubilación completa este año, se deducirán $1 en beneficios por cada $3 que gane por encima de $62,160.
Solo se contabilizan los ingresos hasta el mes en que alcanza la edad plena de jubilación, no los ingresos posteriores. Una vez alcanzada la edad plena de jubilación, los ingresos adicionales ya no reducen sus beneficios, independientemente de sus ingresos. Sus beneficios también se recalcularán para acreditar los meses en que se redujeron o retuvieron debido a ingresos excesivos.
El resultado final
Casi dos tercios de los estadounidenses prevén depender de múltiples fuentes de ingresos durante la jubilación, y más de un tercio espera que un trabajo extra sea su principal fuente de ingresos, en lugar de cuentas de jubilación o prestaciones del Seguro Social. Si usted es uno de ellos, asegúrese de comprender los requisitos legales y fiscales para tener un trabajo extra, incluyendo los permisos y licencias necesarios y cómo pagar los impuestos estimados.
También es importante saber cómo afecta esto a sus prestaciones del Seguro Social. Antes de alcanzar la edad de jubilación completa, los ingresos de un trabajo extra pueden reducir su prestación mensual. Sin embargo, una vez alcanzada la edad de jubilación completa, no hay ningún impacto en su prestación mensual, independientemente de sus ingresos.