Divulgación publicitaria: cuando compra algo haciendo clic en los enlaces dentro de este artículo, podemos ganar una pequeña comisión, pero nunca afecta los productos o servicios que recomendamos.
Escribimos historias que te enriquecen. Tómate un segundo ahora mismo: Síguenos y descubre consejos que cambiarán tu vida.
El Índice de Finanzas Personales es una encuesta de larga trayectoria que mide el conocimiento financiero. Los consumidores estadounidenses solo pueden responder correctamente alrededor del 50 % de las preguntas.
Esta brecha de conocimiento crea problemas reales. Las personas con baja alfabetización financiera tienen más probabilidades de vivir al día y menos probabilidades de tener ahorros para emergencias. El problema afecta especialmente a ciertos grupos, como las mujeres, la generación Z y los estadounidenses negros e hispanos, que suelen obtener puntuaciones más bajas en las pruebas de alfabetización financiera.
“La alfabetización financiera es muy baja”, afirma Annamaria Lusardi, profesora de finanzas de Stanford que ayudó a crear el Índice P-Fin, “no solo en Estados Unidos, sino en todo el mundo. La gente simplemente carece de esos conocimientos básicos, a pesar de haber tomado muchas decisiones financieras. Podemos y debemos encontrar maneras de mejorarla. El mundo es demasiado complejo como para depender únicamente del conocimiento que la gente tiene actualmente”.
No te lo pierdas
- ¿Quieres ganar entre $50 y $200 al mes completando encuestas en tu tiempo libre? Este confiable ingreso extra requiere un mínimo esfuerzo para obtener la máxima recompensa. Puedes canjear tus recompensas por efectivo o tarjetas de regalo en tiendas populares como Amazon, iTunes, Starbucks o Walmart. ¡ Regístrate hoy !
- La empresa de inversión inmobiliaria respaldada por Jeff Bezos explica cómo los inversores minoristas pueden adquirir viviendas unifamiliares en alquiler con tan solo $100 y por qué su inventario de propiedades se agota en 24 horas. ¡ Regístrate hoy !
- Vanguard descubrió que trabajar con un asesor financiero certificado puede duplicar su rentabilidad con el tiempo. ¡ Use esta herramienta gratuita y encuentre al mejor !
Un enfoque revolucionario
Ahora, más escuelas ofrecen cursos de educación financiera, pero este enfoque deja de lado a millones de adultos que ya se han graduado. También puede pasar por alto a los jóvenes que no terminan la secundaria ni asisten a la universidad. Para estos grupos, adquirir conocimientos financieros en etapas posteriores de la vida puede ser un desafío.
Lusardi colaboró con investigadores de la Universidad Estatal de Carolina del Norte, la Universidad George Washington y la Universidad de Pensilvania para evaluar si las narrativas sencillas podían enseñar eficazmente conceptos financieros a adultos. Se centraron en estadounidenses de 45 años o más, que habían tomado decisiones financieras importantes, pero probablemente contaban con poca educación financiera formal.
El equipo elaboró tres historias de dos minutos que cubren conceptos fundamentales:
- Historia del interés compuesto : Los recién casados recibieron $5,000 en regalos de boda y tuvieron que decidir qué hacer con el dinero. Tras aprender sobre la Regla del 72, un método sencillo para calcular cuánto tardan las inversiones en duplicarse, decidieron invertir de inmediato.
- Historia de inflación : Lisa descubrió cuánto habían cambiado los precios al rastrear el costo de una camisa a cuadros a lo largo del tiempo, lo que la inspiró a ahorrar de manera más agresiva.
- Historia de diversificación de riesgos : Kate y Sam debatieron cómo invertir el dinero obtenido de la venta de su automóvil, discutieron sobre inversiones a largo plazo en el mercado de valores y la importancia de distribuir el riesgo entre diferentes activos.
Historia real. Puedes maximizar tus ahorros de emergencia con SoFi Checking . Actualmente ofrece un 3.8% de interés, más un bono de bienvenida de $300. (Sujeto a cambios sin previo aviso).
Resultados notables
Las historias funcionaron sorprendentemente bien. Los participantes que leyeron la historia sobre diversificación de riesgos tuvieron entre 17 y 18 puntos porcentuales más de probabilidades de responder correctamente a preguntas relacionadas que quienes no leyeron nada. La historia sobre el interés compuesto aumentó la precisión hasta en 17 puntos porcentuales en ciertas preguntas, mientras que la historia sobre la inflación mejoró las puntuaciones entre 6 y 8 puntos porcentuales.
Lusardi explicó que las historias son memorables, tienden a disipar la idea de que las finanzas son complejas y ayudan a las personas a comprender conceptos.
Ocho meses después, quienes leyeron el artículo sobre diversificación de riesgos retuvieron casi la mitad de sus nuevos conocimientos. La retención no fue tan buena en los demás temas, que implicaban cálculos mentales más complejos. Sin embargo, quienes leyeron el artículo sobre inflación dedicaron más tiempo a considerar cuestiones relacionadas con la inflación, lo que sugiere un interés genuino por el concepto.
El enfoque funcionó especialmente bien para las personas con menores niveles de educación e ingresos, democratizando potencialmente el acceso a la alfabetización financiera.
Construyendo confianza financiera a través de historias
La investigación de Stanford ofrece un mensaje esperanzador: mejorar la educación financiera quizá no requiera cursos formales ni libros de texto densos. A veces, empieza con algo mucho más sencillo: una historia bien contada.
Las narrativas ayudan a las personas a conectar conceptos abstractos con la vida real. Esto facilita la comprensión, la memorización y la aplicación de las ideas. El estudio determinó que este método es especialmente eficaz para personas con menor nivel educativo o de ingresos, un grupo que a menudo se pasa por alto en la educación financiera tradicional.
- Los bancos pueden usar historias para explicar los productos en un lenguaje cotidiano.
- Los empleadores pueden incorporar aprendizaje basado en historias en sus programas de bienestar financiero.
- Las familias pueden convertir las conversaciones sobre dinero en ejemplos comprensibles.
- Los grupos comunitarios pueden compartir narraciones breves para despertar la conciencia financiera.
“En finanzas, la ignorancia no es una bendición”, dice Lusardi. “El hecho de que la gente no entienda lo básico es un gran problema, y vamos a pagar el precio del analfabetismo financiero. Solo tenemos que decidir cómo. ¿Queremos pagar por la prevención o por la cura?”
Las historias son más fáciles de recordar que los conceptos complejos. La clave está en integrar los conceptos en las historias. En un mundo financiero donde el conocimiento es poder, recordar historias sencillas puede ayudarte a recordar lo que más importa cuando tu dinero está en juego.
Convierte tu mayor activo en un día de pago
Tu casa no es solo un lugar para vivir: si tienes 62 años o más, es un activo valioso que puedes aprovechar. ¿Cómo? Con una hipoteca inversa.
Olvídate de los pagos hipotecarios mensuales. En cambio, conviertes el valor de tu vivienda en efectivo que puedes usar para cualquier propósito, en cualquier momento.
Has trabajado toda tu vida para mantener ese hogar. Ahora quizás sea hora de que tu hogar te mantenga a ti.