Jubilarse cómodamente es una cosa. Jubilarse en el 10% superior del espectro financiero es otra meta, y es más alcanzable de lo que muchos creen.
Con la combinación adecuada de planificación, estrategia y constancia, puede generar un patrimonio a largo plazo que le permita tomar la delantera. Ya sea que esté a décadas de jubilarse o tratando de recuperarse, nunca es tarde para cambiar su trayectoria financiera.
Aquí le mostramos cómo asegurarse de estar dentro del 10% superior en términos financieros cuando se jubile .
Obtener ingresos pasivos no tiene por qué ser difícil. Puedes empezar esta semana.
Conozca los puntos de referencia del patrimonio neto del 10% superior
Para quienes aspiran a jubilarse dentro del 10% superior de la población, es fundamental comprender qué implica realmente. Conocer la riqueza que suelen tener quienes más ganan puede proporcionar un objetivo claro hacia el cual aspirar.
Algunas estimaciones sugieren que los jubilados necesitan entre $970,900 y $1.9 millones para unirse al 10% más rico financieramente al jubilarse. Sin embargo, otros expertos afirman que la cifra debería ser aún mayor.
“Debe tener un patrimonio neto de aproximadamente $2,63 millones, incluidos bienes raíces, inversiones y cuentas de jubilación”, dijo Seann Malloy, fundador y socio gerente de Malloy Law Offices, LLC .
Empiece temprano o empiece inteligentemente
Generar riqueza a largo plazo es más fácil cuando se empieza joven, gracias al poder del interés compuesto. Pero incluso quienes empiezan tarde pueden recuperar terreno con estrategias financieras bien enfocadas.
“Empezar con ventaja es una gran ventaja”, afirmó Sean McSweeney, director de asesoría de Voyant Health . “Si alguien empieza a ahorrar e invertir regularmente entre los 20 y los 30 años, podría llegar a estar cerca o en el nivel más alto al jubilarse simplemente maximizando sus cuentas de jubilación con una pequeña tasa de crecimiento”.
Muchas personas no comienzan a ahorrar seriamente hasta los 40 o 50 años. Si bien no es demasiado tarde, necesitarán una estrategia diferente para ponerse al día.
“Eso podría implicar ahorrar mucho más dinero, recortar gastos innecesarios, usar contribuciones de recuperación o incluso mudarse a una casa más pequeña o reducir otros gastos fijos para invertir más”, dijo McSweeney. “No se trata de ser perfecto; se trata de ser audaz y tener un propósito con el tiempo que te queda”.
Aproveche al máximo sus cuentas con ventajas fiscales
Una de las maneras más efectivas de generar riqueza para la jubilación es aprovechar al máximo las cuentas con ventajas fiscales. Estas herramientas pueden ayudar a las personas con altos ingresos a aumentar sus ahorros más rápido y, al mismo tiempo, reducir sus ingresos imponibles.
“Los jubilados que se encuentran en el 10 % superior constantemente maximizan sus cuentas de jubilación, como $23,500 anuales en planes 401(k) ($30,500 con contribuciones de recuperación para los mayores de 50 años en 2025)”, dijo Malloy.
Diversifique sus inversiones más allá de un plan 401(k)
Depender únicamente de un plan 401(k) puede no ser suficiente para alcanzar una riqueza de primer nivel durante la jubilación.
Para generar riqueza real y a largo plazo, muchas de las personas con mayores ingresos van más allá de las cuentas de jubilación y diversifican sus ahorros en fondos indexados, bienes raíces y propiedad de empresas.
“Por ejemplo, una clienta de unos 40 años invirtió $100,000 en una propiedad de alquiler y ahora gana $15,000 al año en ingresos pasivos”, dijo Malloy. “Usan fideicomisos para reducir sus impuestos, algo que yo he logrado con clientes por un monto de $10,000 al año”.
Evite los errores comunes
Incluso las personas con altos ingresos pueden no alcanzar el 10% más rico si cometen algunos errores clave. Desde retrasar un ahorro considerable hasta gastar en exceso o actuar por su cuenta sin un plan, estos hábitos pueden sabotear silenciosamente el éxito financiero a largo plazo.
“Sin duda, el mayor error que veo es que la gente pospone demasiado el tomarse las cosas en serio”, dijo McSweeney. “O bien conservan demasiado efectivo, posponen la inversión hasta el momento oportuno o gastan más cada vez que reciben un aumento ”.
Añadió: «Otro problema común es intentar hacerlo todo solo sin un plan adecuado ni la ayuda de un profesional. Quienes llegan al 10% superior suelen ser quienes se enfocaron desde el principio y no dudaron en buscar ayuda cuando la necesitaron».
Reevalúe periódicamente su plan financiero
Para alcanzar una riqueza de primer nivel no basta con establecer un plan, sino revisarlo periódicamente.
Los jubilados más exitosos se concentran en el juego largo y realizan ajustes consistentes a medida que su vida y sus objetivos financieros evolucionan.
“Algo que todos ellos tienen en común es que se centran en el largo plazo y revisan sus planes con frecuencia en lugar de dejarlos pendientes durante diez años”, dijo McSweeney.